Erstkäufer-Programme

Erwachsen zu werden ist nicht einfach, wir wissen. Einer der schwierigeren Meilensteine im Erwachsenenalter ist der Kauf Ihres ersten Hauses. Und einer der schwierigsten Teile beim Kauf Ihres ersten Hauses ist das Sparen für die Anzahlung.

Inflation plus stagnierende Mindestlöhne[1] entsprechen einer Generation, die weniger Geld verdient und weniger Möglichkeiten zum Sparen hat. Es kann dazu führen, dass sich die Idee des Wohneigentums für viele Millennials und Gen Zers unerreichbar anfühlt.

Aber wir haben einige ermutigende Neuigkeiten zu teilen.

Es gibt Erstkäuferprogramme für aufstrebende Hauskäufer in Ihrer genauen Situation. Diese Programme haben eine explizite Mission: Wohneigentum für Käufer Realität werden zu lassen, die ein wenig zusätzliche Hilfe benötigen, um ihren Fuß in die Haustür zu bekommen.

Machen Sie den ersten Schritt zum Kauf Ihres eigenen Hauses. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wer sich für diese Programme qualifiziert (die Antwort könnte Sie überraschen!) und was verfügbar ist. Wie definieren Sie "Erstkäufer von Eigenheimen"?

Trommelwirbel, bitte: Technisch gesehen ist ein Erstkäufer jemand, der noch nie ein Haus besessen hat. Wir sagen "technisch", weil es einige Umstände gibt, unter denen Sie möglicherweise bereits ein Haus besessen haben, aber Sie können von einigen Erstkäuferprogrammen profitieren, weil Sie ein paar andere Kästchen ankreuzen.

Das Department of Housing and Urban Development (HUD) definiert einen Erstkäufer als jemanden, der noch nie ein Haus gekauft hat. Aber die Berechtigung endet nicht dort. Sie können sich auch qualifizieren, wenn Sie[2] sind:

• Jemand, der in den letzten 3 Jahren keinen Hauptwohnsitz besessen hat (dies schließt Ehepartner ein, die nicht als Immobilienbesitzer aufgeführt wurden).
• Ein alleinerziehender Elternteil, der Eigentum mit einem ehemaligen Ehepartner besaß, als er verheiratet war.
• Jemand, der nur einen Hauptwohnsitz besessen hat, der nicht dauerhaft an eine Stiftung befestigt ist (denken Sie: Mobilheim)
• Jemand, der nur Eigentum besessen hat, das nicht den Bauvorschriften entspricht, und die Immobilie kann nicht für weniger Geld als die Kosten für den Bau eines neuen Hauses in Übereinstimmung gebracht werden.

Wenn Sie noch nie ein Haus besessen haben oder eines dieser Szenarien nach Ihnen klingt, könnte die Nutzung eines Erstkäuferprogramms die richtige Option sein. Was sind Erstkäuferprogramme?

Als Erstkäufer haben Sie viele Möglichkeiten, wenn es um die Zahlungsunterstützung für ein Haus geht. Es gibt Programme der Federal Housing Administration (FHA), des IRS und sogar der Regierung Ihres Staates, die Ihnen helfen können, mit einer geringeren Anzahlung auf ein besseres Darlehen zuzugreifen.

In vielen Fällen können Sie mit diesen Programmen sogar auf Ihre Abschlusskosten verzichten oder diese reduzieren lassen.

Je nachdem, wo Sie leben, können Sie möglicherweise staatlich betriebene Kostenhilfeprogramme nutzen. Ersthelfer, Lehrer, farbige Gemeinschaften und aktive oder pensionierte Militärangehörige können möglicherweise auf zusätzliche Hilfe zugreifen.

Egal, wo Sie in den Vereinigten Staaten zu Hause sind, es gibt Programme, die Ihnen helfen können, Ihr erstes Haus zu finanzieren. Wer kann mir helfen, ein Zuhause zu finden? Unterstützungsoptionen für Erstkäufer

So verlockend es auch sein mag, einzuspringen und mit der Haussuche zu beginnen, nehmen Sie einige Hip-Hop-Ratschläge der Alten Schule von Gen X und "überprüfen Sie sich selbst, bevor Sie sich selbst ruinieren!" Ein versierter Home Shopper wird zuerst seine finanzielle Due Diligence durchführen. Die Frage, die Sie beantworten möchten, ist, ob Sie es sich leisten können, ein Haus zu kaufen - auch mit all der zusätzlichen Hilfe.

Wenn Ihre Antwort ja ist (und Sie bereit sind), ist es an der Zeit zu erkunden, welche Programme am besten mit Ihrem Budget und Ihrer finanziellen Situation funktionieren.

Sie müssen Ihr Einkommen, Schulden-zu-Einkommen (DTI) Verhältnis vor und nach dem Darlehen berücksichtigen und ob Ihre Kreditwürdigkeit die Anforderungen des Programms erfüllt.

Sobald Sie alle Ihre Berechnungen durchgeführt haben und Ihre Finanzen geklärt haben, werden Sie aufgeregt! Es ist Zeit, sich auf die Suche nach Ihrem ersten Haus zu machen.

Und wenn Sie sich fragen, wer Ihnen helfen kann, ein Zuhause zu finden, haben wir Antworten. Senden Sie mir Ihren Standort: Nach Bundesland und Region

Fühlen Sie sich frei, Hauskaufhilfeprogramme nach Staat zu erkunden:

West USAVon Regierung und Konvention

Wenn Sie nach nationalen Optionen suchen, um Sie bei Ihrem Hauskauf zu unterstützen, erkunden Sie einige dieser Programme: Wenn Sie ... Dann check out ... Ein aktives oder ehrenhaft entlassenes Militärmitglied, das:
Diente 181 Tage in Friedenszeiten
oder diente 90 aufeinanderfolgende Tage während des Krieges
Diente mehr als 6 Jahre bei der Nationalgarde oder Reserve
90 Tage nach Titel 32, mindestens 30 Tage hintereinander
Hinweis: Ehepartner von Servicemitgliedern, die in der Pflicht gestorben sind oder an den Folgen einer dienstbedingten Verletzung gestorben sind, können sich auch für ein VA-Darlehen qualifizierenDepartment of Veterans Affairs (VA) Darlehen Eine Person mit einem FICO®-Score (Hinweis: Kredit-Score) zwischen 500 und 579 und kann sich eine Anzahlung von 10% leisten. Oder eine Person mit einem FICO® Punktzahl von 580 oder höher und kann sich eine Anzahlung von 3,5% leisten. In beiden Fällen müssen Sie in der Lage sein, eine stabile Beschäftigungsgeschichte nachzuweisenFederal Housing Administration (FHA) LoansEin US-Bürger oder rechtmäßiger ständiger Wohnsitz, der:
Hat eine FICO® Punktzahl von 640 oder höher
Hat ein stabiles Einkommen
Lebt in einem USDA-fähigen Gebiet Darlehen des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA)Ein Strafverfolgungsbeamter, Lehrer, Feuerwehrmann oder EMT, der sich verpflichtet, das neue Zuhause für mindestens 36 Monate zum Hauptwohnsitz zu machenDepartment of Housing and Urban Development (HUD) Good Neighbor Next Door ProgramEist eine Person, die nach einem Darlehen sucht, das die Kreditlimits der Federal Housing Finance Agency (FHFA) nicht überschreitet und:
Hat einen Kredit-Score von mindestens 620
Kann eine Anzahlung von mindestens 3% Fannie Mae oder Freddie MacA Hauskäufer leisten, der mit einem FHA-zugelassenen Immobilienmakler zusammenarbeitet und:
Hat einen Kredit-Score von mindestens 620
Hat eine maximale Beleihungsquote (LTV) von 80%
Hat ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) von nicht mehr als 36% ihres monatlichen Bruttoeinkommens
Fannie Mae's HomePath Ready Buyer™Eiste Person, die ein energieeffizientes Haus kauft oder baut, die bereit ist, eine Energiebewertung von einem zugelassenen Gutachter zu erhaltenEnergieeffiziente Hypothek (EEM)Eine Person, die ein Haus als Hauptwohnsitz kauft und es innerhalb von 60 Tagen nach Abschluss besetzen kannFHA Section 203 (k) DarlehenEin indianerischer Ureinwohner, der ein Veteran ist oder einen Ehepartner hat, der ein Veteran istNative American Direct LoansSind Sie Anspruch auf ein Erstwohnungsdarlehen? So qualifizieren Sie sich

Der Einstieg in den Wohnungsmarkt ist aufregend, erfordert aber Disziplin und einen guten finanziellen Kopf auf den Schultern. Während die Kriterien für staatlich und bundesstaatlich besicherte Kredite entspannter sein könnten als die Kriterien für herkömmliche Kredite, möchten Kreditgeber immer noch sehen, dass Sie eine zuverlässige Einkommensquelle, eine anständige Kreditwürdigkeit und ein solides Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) haben.

Jedes Kreditprogramm hat unterschiedliche Qualifikationsanforderungen und Underwriting-Prozesse (wenn Kreditgeber tief in Ihre Finanzen eintauchen, um Ihre Hypothek zu genehmigen), daher ist es wichtig, sich die Zeit zu nehmen, Ihre finanzielle Gesundheit vollständig zu verstehen, bevor Sie eintauchen.

Recherchieren Sie alle Optionen, die für Sie funktionieren könnten. Vergleichen Sie Kosten, Zinssätze und Anzahlungsanforderungen, um das beste Angebot zu erhalten. Schritt für Schritt

Der beste Ansatz für den Kauf Ihres ersten Hauses ist, die Dinge langsam anzugehen. Es hilft auch, eine saubere, etablierte Kredithistorie und eine gesunde Kreditwürdigkeit zu haben, bevor Sie mit der Suche nach einem Hypothekengeber beginnen.

Recherchieren Sie und erkunden Sie die Zahlungsunterstützungsprogramme, die Ihnen helfen können, Hausbesitzer zu werden.