9 Tipps für Erstkäufer

Der Kauf Ihres ersten Eigenheims ist eine große Veränderung im Leben. Diese Art des Kaufs ermöglicht es Ihnen, Wurzeln zu schlagen, kann aber einen tiefgreifenden Einfluss auf Ihre Finanzen haben. Diese Tipps für Erstkäufer helfen Ihnen durch den Hauskaufprozess und maximieren die Chancen, dass Sie das richtige Haus - und Hausdarlehen - für Ihre Bedürfnisse erhalten.

Wenn Sie nach detaillierteren Informationen suchen, lesen Sie diese umfassende Checkliste für Hauskäufer.1. Sparen Sie frühzeitig für Ihre Anzahlung

Wenn Sie sich Zeit nehmen, um zu sparen, können Sie sich auf einige der Kosten vorbereiten, die mit dem Kauf eines Hauses verbunden sind, einschließlich der Anzahlung.

Eine Anzahlung ist Geld, das Sie beim Kauf eines Hauses ablegen. Einige Kreditgeber erlauben nur 3% Down oder sogar keine Anzahlung. Aber Sie haben mehr Auswahl an Kreditgebern mit mindestens 10% Down. Wenn Ihre Anzahlung unter 20% liegt, müssen Sie wahrscheinlich eine Hypothekenversicherung abschließen. Diese Versicherung schützt Kreditgeber - nicht Sie - im Falle einer Zwangsvollstreckung, obwohl Sie dafür bezahlen.

Eine größere Anzahlung kann Ihnen auch helfen, sich für einen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren. Und es wird die Chancen verringern, dass Sie am Ende mehr schulden, als Ihr Zuhause wert ist. Da es Zeit braucht, um so viel zu sparen, fangen Sie früh an, an Ihrem Sparen zu arbeiten. Unser Leitfaden für Anzahlungen zu Hause kann Ihnen helfen, mehr zu erfahren.2. Maximieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Ein guter Kredit kann Ihnen helfen, sich für ein Hypothekendarlehen zu einem wettbewerbsfähigen Preis zu qualifizieren. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, bevor Sie einen Kredit beantragen, stellen Sie sicher, dass Sie:

• Kennen Sie die beste Kreditwürdigkeit für die Hypothek, nach der Sie suchen
• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Ihre Punktzahl
• Fehler in Ihrem Bericht korrigieren
• Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich
• Reduzieren Sie Ihre Kreditauslastungsquote
• Bitten Sie die Kreditgeber, alle schwarzen Flecken auf Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Einige Kreditgeber sind mehr als bereit, dies als Geste des guten Willens zu tun.

Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, bedeutet dies nicht, dass Sie kein Haus kaufen können. Schauen Sie sich unseren Leitfaden zu den besten Hypothekengebern für schlechte Kredite an, um zu sehen, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen.3. Entscheiden Sie sich für Ihr Budget für den Hauskauf

Ihr Hypothekengeber wird Sie höchstwahrscheinlich für den maximalen Kreditbetrag genehmigen, von dem er glauben, dass Sie ihn zurückzahlen können. Aber Sie möchten vielleicht nicht so viel leihen, besonders wenn dies andere finanzielle Ziele beeinträchtigt. Daher ist es wichtig zu wissen, wie viel Sie leihen möchten, bevor Sie einen Kredit beantragen.

Wenn Sie entscheiden, wie viel Sie ausgeben möchten, betrachten Sie sowohl die monatliche Zahlung als auch die Gesamtkreditkosten. Experten empfehlen, die gesamten Wohnkosten unter 30% des Einkommens zu halten. Vielleicht möchten Sie nicht einmal so viel ausgeben, wenn Sie es nicht müssen. Wenn Sie versuchen, Ihre monatlichen Kosten für Ihre erste Hypothek niedrig zu halten, kann es eine gute Idee sein, sich Starterhäuser anzusehen. Diese Häuser sind in der Regel weniger teuer.

Überlegen Sie, wie die Zahlung in Ihr Budget passt, und lesen Sie diesen Artikel über "Wie viel Haus kann ich mir leisten?", um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen.4. Entdecken Sie Hypothekendarlehensarten und suchen Sie nach Zinssätzen

Kredite mit günstigen Konditionen halten Die Kreditkosten und Zahlungen niedrig. Es gibt verschiedene Arten von Hypothekendarlehen für Erstkäufer, darunter:

• Staatlich besichertes Darlehen: Das FHA-Darlehen, VA-Darlehen oder USDA-Darlehen hat niedrigere Anzahlungsanforderungen. Schauen Sie sich diesen Leitfaden für Erstkäufer von FHA-Darlehen an, um mehr zu erfahren.
• Konventionelle Hypothek: Diese Kreditart wird nicht von der Regierung garantiert und kann schwieriger zu qualifizieren sein.

Entscheiden Sie sich auch für Ihre Kreditlaufzeit und ob Sie eine Festhypothek (mit stetigen Zahlungen für die gesamte Auszahlungszeit) oder eine variabel verzinsliche Hypothek wünschen. ARMs haben nur für eine begrenzte Zeit eine feste Zahlung, danach passen sich die Raten an und können steigen. Manchmal gehen Erstkäufer das Risiko eines ARM ein, wenn er eine niedrige Startrate bietet.

Suchen Sie bei mehreren Kreditgebern nach und vergleichen Sie Kreditangebote und Ratenangebote, um den günstigsten Kredit zu finden. Wenn Sie noch mehr Hilfe benötigen, schauen Sie sich diese Arten von Erstkäuferdarlehen an.5. Ein Vorabgenehmigungsschreiben einholen

Wenn Sie einen Hypothekengeber gefunden haben, der den wettbewerbsfähigsten Zinssatz und die wettbewerbsfähigsten Bedingungen anbietet, reichen Sie formell einen Antrag auf Vorabgenehmigung ein.

Dies beinhaltet die Bereitstellung von Finanzinformationen, damit Ihr Kreditgeber Ihren Hypothekenantrag bewerten, Ihnen personalisierte Zinssätze geben und die Kreditberechtigung bestimmen kann.

Die Vorabgenehmigung garantiert kein Darlehen. Aber solange das Haus hoch genug bewertet ist, um das Darlehen zu garantieren, und sich nichts an Ihren Finanzen geändert hat, sind Sie für die endgültige Genehmigung bereit, sobald Sie eine Immobilie gefunden haben.

Viele Hausverkäufer benötigen auch eine Vorabgenehmigung, bevor sie ein Angebot annehmen. Um eine Vorabgenehmigung zu erhalten, besuchen Sie unsere Seite zur Vorabgenehmigung von Hypotheken.6. Finden Sie den richtigen Immobilienmakler

Die meisten Hauskäufer arbeiten mit einem Immobilienmakler zusammen, insbesondere Erstkäufer. Als Ihr Anwalt während des gesamten Hauskaufprozesses werden sie Ihnen auf so viele Arten helfen, einschließlich der Suche nach Immobilien und der Verhandlung eines fairen Preises.

Wenn Sie bereit sind, einen Immobilienmakler zu finden:

• Suchen Sie nach einem Agenten, der mit Erstkäufern vertraut ist.
• Stellen Sie sicher, dass sie in dem Bereich arbeiten, in dem Sie Ihre Immobilie kaufen.
• Überprüfen Sie die Anzahl der vergangenen Verkäufe, die sie in Ihrer Preisklasse hatten.

Und stellen Sie sicher, dass Sie nach Gebühren fragen. Als Käufer müssen Sie keinen Immobilienmakler bezahlen. Der Verkäufer zahlt dem Agenten eine Provision, die normalerweise 3% bis 6% des Wertes des von Ihnen gekauften Hauses entspricht. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden zur Suche nach dem besten Immobilienmakler.7. Eigenschaften sorgfältig recherchieren

Bevor Sie mit der Suche nach Häusern beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Ihnen wichtig ist. Recherchieren Sie tägliche Pendelfahrten. Wenn Sie planen, kurz nach dem Einzug eine Familie zu gründen, recherchieren Sie Schulbezirke. Wenn Sie planen, die Immobilie für einen bestimmten Zweck zu nutzen, z. B. um ein Geschäft zu Hause zu betreiben, überprüfen Sie die Zonengesetze. Der Schlüssel ist, vorbereitet zu sein. Berücksichtigen Sie neben dem Preis eines Hauses auch den Standort, den Schulbezirk, die Größe des Hauses und andere Faktoren, z. B. ob sich die Immobilie in einer Nachbarschaft einer Hausbesitzervereinigung befindet.8. Machen Sie das richtige Angebot

Es liegt an Ihnen zu entscheiden, wie viel Sie für eine Immobilie anbieten, an der Sie interessiert sind. In einem Verkäufermarkt mit viel Wettbewerb möchten Sie vielleicht den Angebotspreis oder sogar mehr anbieten. Wenn das Haus lange Zeit ohne Interesse auf dem Markt war, können Sie sich entscheiden, unter dem Angebotspreis anzubieten.

Wenn Sie ein Angebot für ein Haus machen, enthält Ihr Angebot Details, die über den Preis hinausgehen. Geben Sie an, wer die Abschlusskosten bezahlt und an welchem Datum Sie das Haus schließen möchten. Erwägen Sie auch, Eventualitäten einzubeziehen. Dies sind Bedingungen, die erfüllt sein müssen, damit der Verkauf abgeschlossen werden kann. Das Angebot kann von einer Inspektion, Ihrer Fähigkeit, eine Finanzierung zu erhalten, und einer Hausbewertung abhängen, die zeigt, dass es das wert ist, was Sie bezahlen. Wenn Sie mehr erfahren möchten, lesen Sie unbedingt unsere Ratschläge, wie Sie ein Angebot machen können.9. Seien Sie auf Die Abschlusskosten vorbereitet

Beim Kauf eines Eigenheims fallen Transaktionsgebühren an. Sie zahlen sie normalerweise beim Abschluss, wenn Sie Geld an den Verkäufer überweisen und der Verkäufer das Eigentum an Der Immobilie überträgt. Die Abschlusskosten können sich auf 2% bis 5% des Wertes Ihres Wohnungsbaudarlehens summieren. Dieser Leitfaden zu den Abschlusskosten erklärt, was in diesen Gebühren enthalten ist.

Befolgen Sie diese Tipps und Sie werden sich einen soliden Start in das Wohneigentum verschaffen. Wenn Sie noch mehr Informationen über den Hauskaufprozess wünschen, schauen Sie sich lokale Erstkäuferkurse an, die Sie durch den Prozess führen und regionale Tipps geben können. Die besten Kreditgeber von Ascent für Erstkäufer von Eigenheimen

Wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen, haben unsere Experten die Top-Kreditgeber durchforsselt, um diejenigen zu finden, die am besten für diejenigen geeignet sind, die ihr erstes Haus kaufen. Einige dieser Kreditgeber haben wir sogar selbst benutzt!