So kaufen Sie Ihr erstes Haus in 19 Schritten: Eine vollständige Anleitung

Der Kauf eines Eigenheims kann ein komplizierter und stressiger Prozess sein - auch wenn Sie ein alter Profi sind. Und wenn Sie noch nie ein Haus gekauft haben, haben Sie vielleicht das Gefühl, keine Ahnung zu haben, was Sie tun!

Seien Sie versichert: Der Kauf eines Hauses muss nicht beängstigend sein, besonders wenn Sie es Schritt für Schritt machen. Hier ist eine umfassende Anleitung, die Ihnen Schritt für Schritt durch den Kauf Ihres ersten Hauses hilft. Quelle: (Bich Tran / Pexels)1. Holen Sie sich Ihre Kreditauskunft

Der erste Schritt zum Kauf eines Eigenheims besteht darin, zu erfahren, auf welcher Art von Boden Sie aus der Perspektive eines Kreditgebers stehen - und das bedeutet, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen. Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst die Rate und den Betrag des Hypothekendarlehens, das Sie erhalten können, so dass es für Sie wichtig ist, zu wissen, was Ihre Punktzahl ist und Probleme zu korrigieren, um ein gutes Geschäft mit einer Hypothek zu erhalten.

Laut der Federal Trade Commission haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft alle 12 Monate von jedem der drei landesweiten Kreditauskunfteien. Sie können Ihren Bericht online unter annualcreditreport.com oder telefonisch unter 1-877-322-8228 bestellen. 2. Recherchieren Sie Erstkäuferprogramme in Ihrer Nähe

Erstkäuferprogramme können dazu beitragen, den Hauskaufprozess zu entmystifizieren, wenn Sie also ein Erstkäufer sind, sollten Sie Erstkäuferprogramme untersuchen, die vor Ort in Ihrer Stadt, Ihrem Landkreis oder Ihrem Bundesstaat angeboten werden.

"Hauskäuferkurse sind großartig, wenn der Käufer das Gefühl hat, dass er es braucht", sagt Jeffery Sweet, ein Top-Immobilienmakler in Nampa, Idaho.

In vielen Staaten sind Erstkäuferkurse mit zusätzlichen Vergünstigungen wie Anzahlungszuschüssen oder Hypotheken ohne Anzahlung zu bieten, also stellen Sie sicher, dass Sie herausfinden, was in Ihrem Staat verfügbar ist.

Beachten Sie, dass in riskanteren Kreditumgebungen Erstkäuferprogramme möglicherweise nicht so weit verbreitet sind oder Kreditgeber Kreditüberlagerungen auferlegen, die die Standardanforderungen für den Kauf eines Hauses erhöhen. 3. Entscheiden Sie, welche Art von Haus für Sie am besten geeignet ist

Bevor Sie mit dem Kauf eines Hauses beginnen, müssen Sie die Art des Hauses bestimmen, die für Sie am besten geeignet ist. Passt eine Eigentumswohnung oder ein Stadthaus oder sind Sie an einem Einfamilienhaus interessiert? Welche Größe des Hauses benötigen Sie?

Stellen Sie sicher, dass Sie bei Ihrer Entscheidung nicht kurzsichtig sind. Versuchen Sie darüber nachzudenken, wie Sie und Ihre Familie in den nächsten Jahren wachsen könnten. Gibt es das Potenzial, dass Sie heiraten oder Kinder haben? Oder haben Sie ältere Kinder, die bald das Nest verlassen werden? Was auch immer Ihre Umstände sind, versuchen Sie, ein paar Jahre später zu schauen. Quelle: (Charles Deluvio / Unsplash)4. Finden Sie Ihr Budget heraus

Bevor Sie mit dem Kauf eines Hauses beginnen, müssen Sie bestimmen, wie viel Sie realistisch für eines ausgeben können.

"Die meisten Leute, mit denen ich zu tun habe, haben gemietet. Sie sind es gewohnt, Miete zu zahlen, was genau wie eine Hypothek ist. Sie sind es gewohnt, Nebenkosten zu bezahlen", erklärt Sweet. Aber um sicherzustellen, dass andere Kosten für Wohneigentum einen Käufer nicht überraschen, "empfehle ich ein Budget", sagt er.

Sweet erinnert Käufer auch daran, dass beim Kauf eines Eigenheims ihre Wohnzahlungen nicht unbedingt für immer festgelegt sind - die Zahlungen können steigen, wenn ihre Steuern oder Versicherungsprämien steigen. "Es ist gut, gebildet zu sein", sagt Sweet. "Vor allem, wenn ein Käufer an der Schwelle steht und seine Zahlung unter einer bestimmten Schwelle halten möchte, muss er sich bewusst sein, wie sich Steuern im Laufe der Zeit auf seine Hypothekenzahlungen auswirken können." 5. Sparen Sie für eine Anzahlung

Die meisten Hauskäufer, mit einigen Ausnahmen, müssen beim Kauf eines Eigenheims eine Anzahlung leisten. Während 20% Down zum Goldstandard beim Hauskauf geworden ist (und Ihnen helfen wird, eine Hypothekenversicherung zu vermeiden), müssen Sie in Wirklichkeit möglicherweise nicht annähernd so viel ablegen.

Tatsächlich haben Erstkäufer im Jahr 2019 durchschnittlich 6,7% auf ihre Häuser gesetzt, so die National Association of Realtors. 6. Sprechen Sie mit einem lizenzierten Kreditgeber

Ein lizenzierter Kreditgeber ist ein notwendiger Teil, um einen Kredit zu erhalten. Egal, ob Sie mit Ihrer lokalen Bank, einem direkten Kreditgeber oder einem Hypothekenmakler sprechen, der lizenzierte Kreditgeber wird Ihre Anlaufstelle für die Finanzierung sein.

Die Aufgabe des Kreditgebers besteht darin, Sie durch die Funktionsweise des Hypothekenprozesses zu führen, eine gute Rate zu finden und das Kreditprodukt zu identifizieren, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Sie sollten auch feststellen, ob Sie ein 15- oder 30-jähriges Hypothekendarlehen wünschen. Ein kurzfristiges Darlehen erhöht Ihre monatlichen Zahlungen, spart Ihnen jedoch während der Laufzeit des Darlehens viel Geld an Zinsen. Ein längerfristiges Darlehen wird Zahlungen erschwinglicher machen, aber Ihr Zinssatz wird wahrscheinlich etwas höher sein. 7. Lassen Sie sich vorab genehmigen

Der nächste Schritt beim Kauf Ihres ersten Eigenheims besteht darin, eine Kreditschätzung von den verschiedenen Kreditgebern zu erhalten, die Sie vorab genehmigen könnten. Die Kreditschätzung soll Ihnen eine Vorstellung von den Abschlusskosten und monatlichen Zahlungen geben, die mit Ihrem Darlehen verbunden sind.

Sobald Sie die Kreditschätzungen verglichen haben, wählen Sie den Kreditgeber aus, der für Sie am besten geeignet ist, und erhalten ein Vorabgenehmigungsschreiben. Während eine Vorabgenehmigung beweist, dass Sie vorläufig genehmigt wurden, einen bestimmten Geldbetrag zu leihen, garantiert sie keine Finanzierung, da alle Vorabgenehmigungen einer Überprüfung unterliegen. Quelle: (The Coach Space / Pexels)8. Finden Sie einen Immobilienmakler

Jetzt, da Sie alle Ihre anfänglichen Beinarbeiten erledigt haben, ist es an der Zeit, einen Immobilienmakler zu finden. Sie benötigen einen Agenten, der Sie durch den Wohneigentumsprozess führt.

"Holen Sie sich einen guten Agenten, der Vollzeit verfügbar ist und sich dafür einsetzt, dass Sie Immobilien sehen, wenn sie auftauchen", rät Sweet. 9. Beginnen Sie mit der Suche nach Häusern

Ihr Agent wird Ihnen helfen, Häuser zu finden, die derzeit zum Verkauf stehen und gut zu Ihnen passen könnten. Ihr Agent wird auch sicherstellen, dass Sie alle Ihre Basen während der Haussuche abdecken und häufige Fehler bei der Haussuche vermeiden.

Wenn es um die Suche nach einem Zuhause geht, "gibt es viele gute Ressourcen online", sagt Sweet. "Aber ich denke, der beste Weg, nach einem Zuhause zu suchen, ist, einen Agenten zu haben, der technisch versiert ist und Zugriff auf die MLS hat und Sofort Angebote senden kann."

Sweet weist auch darauf hin, dass Käufer, die auf Internet-Websites nach Häusern suchen, manchmal durch die verfügbaren Immobilien verwirrt werden können. "Viele Immobilien-Websites listen Häuser auf, die Auktionshäuser oder Vor-Zwangsvollstreckungen sind - dies sind Häuser, für die sich der Käufer normalerweise nicht qualifizieren wird, es sei denn, er ist ein Barkäufer", erklärt Sweet. 10. Forschungsquartiere

Bevor Sie sich für den Standort Ihres neuen Zuhauses entscheiden, sollten Sie einige umfangreiche Nachforschungen über die Viertel auf Ihrer Liste angestellt haben. Schauen Sie sich Details wie Schulrankings an (Häuser in guten Schulbezirken können etwas mehr kosten, aber sie behalten auch eher ihren Wert), Kriminalitätsraten und ob der Wert der Häuser in der Nachbarschaft stetig steigt oder stagniert.

Sie sollten auch überprüfen, ob es eine geplante Entwicklung in der Nachbarschaft gibt, die sich positiv oder negativ auf die Erfahrung des Lebens dort auswirken könnte, abhängig von der Art der geplanten Entwicklung. Quelle: (Curtis Adams / Pexels)11. Machen Sie ein Angebot für ein Haus

Wenn Sie ein Haus finden, wird Ihr Agent Ihnen helfen, ein Angebot zu machen, das wettbewerbsfähig, aber fair ist. Das Angebot, das Sie machen, hängt etwas davon ab, ob Sie ein Haus während des Marktes eines Käufers oder Verkäufers kaufen.

Während dieser Zeit werden Sie auch ernsthaftes Geld hinlegen, was als eine gestekulte Geste in gutem Glauben wirkt, dass Sie das Haus kaufen möchten.

Wenn der Verkäufer Ihr Angebot annimmt, stehen Sie unter Vertrag! 12. Lassen Sie sich inspektionen

Sobald Sie unter Vertrag stehen, treten Sie in die Due-Diligence-Phase ein, in der Sie sicherstellen, dass sich das Haus, das Sie kaufen, in dem Zustand befindet, in dem Sie es haben möchten. Während einer Hausinspektion überprüft ein Inspektor die Struktur und die Systeme des Hauses.

Wohneigentum ist nicht billig, und Sweet rät Erstkäufern, dies im Hinterkopf zu behalten.

"Viele Erstkäufer wissen nicht, dass die Hauptkomponenten des Hauses, wie der Warmwasserbereiter oder die HLK oder das Dach - diese können viel Geld kosten. Ich empfehle immer eine Inspektion, um sicherzustellen, dass diese Systeme in gutem Zustand sind."

Zusätzlich zu Ihrer traditionellen Hausinspektion sollten Sie zusätzliche Hausinspektionen in Betracht ziehen, wenn sie für Ihr Zuhause gelten. Wenn sich Ihr Haus beispielsweise auf einem Brunnen- und Septiksystem befindet, ist es sinnvoll, diese Systeme vor dem Kauf inspizieren zu lassen. 13. Holen Sie sich eine Bewertung

Sobald Ihre Inspektionen abgeschlossen sind, müssen Sie eine Bewertung planen. Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, um Ihr Haus zu kaufen, ist eine Bewertung erforderlich, damit der Kreditgeber sicher ist, dass er Ihnen nicht mehr Geld leiht, als das Haus wert ist. Selbst wenn Sie in bar kaufen, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, eine Bewertung durchzuführen, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel bezahlen. Quelle: (Christina Morillo / Pexels)14. Erneut verhandeln