23 Tipps für Erstkäufer von Eigenheimen

Ein Haus zum ersten Mal zu kaufen, ist nichts weniger als eine emotionale Achterbahnfahrt. In einer Minute sind Sie begeistert und denken darüber nach, wie Sie die Küche dekorieren und wie viel Spaß es machen wird, mit Ihren Kindern in Ihrem neuen Garten zu spielen. In der nächsten Minute stehen Sie kurz vor einer Panikattacke bei dem Gedanken, sich für die nächsten 30 Jahre in eine Hypothekenzahlung einzuschließen.

Glauben Sie mir, jeder, der ein Haus gekauft hat, ist genau diese Achterbahn gefahren und hat es auf der anderen Seite geschafft. Die gute Nachricht ist, dass Sie, indem Sie den Ratschlägen anderer folgen, die vor Ihnen gekommen sind, etwas von dem Stress und der Überraschung aus dem Hauskaufprozess nehmen können. Wir haben 23 der besten Tipps für Erstkäufer von Eigenheimen zusammengestellt. Vertrau mir, du wirst froh sein, dass du sie hast.1. Mach langsamer

Es wird immer großartige Häuser mit großen Höfen in großartigen Vierteln auf dem Markt geben. Und es wird immer gute Angebote geben. Gib die Knappheitsmentalität auf. Warten Sie nicht nur auf eine gute Gelegenheit, sondern auch auf die richtige Gelegenheit.2. Beginnen Sie frühzeitig mit dem Sparen

Sobald Sie sich entscheiden, den Sprung in das Wohneigentum zu wagen, ist es an der Zeit, mit dem Sparen zu beginnen. Wenn Sie ein Haus kaufen, müssen Sie eine Anzahlung leisten, die in der Regel zwischen 3% und 20% des Kaufpreises des Hauses liegt. Während Sie für eine Anzahlung sparen, vergessen Sie nicht, Geld für alle anderen Ausgaben im Zusammenhang mit Ihrem neuen Zuhause beiseite zu legen, einschließlich Umzugskosten und neuer Möbel.

Sie können Ihren Hausfonds wie jedes andere Sparziel in Ihrem Budget behandeln. Identifizieren Sie, wie viel Sie sparen möchten und wann Sie es speichern möchten. Dann können Sie ein Sparziel erstellen, um genau herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um dieses Ziel rechtzeitig zu erreichen.3. Fallen Sie nicht auf den Mythos "Miete wirft Ihr Geld weg"

Mieten ist nicht, Ihr Geld wegzuwerfen - es ist der Austausch Ihres Geldes gegen ein Dach über dem Kopf. Abhängig von Ihren Umständen kann die Flexibilität, die mit der Vermietung einhergeht, äußerst wertvoll sein. Denken Sie auch daran, dass ein Großteil des Geldes, das in den Begriff "Hypothekenzahlung" einfließt, im Wesentlichen Miete ist - und die Bank ist Ihr Vermieter.

Überlegen Sie, wie viel in Steuern, Zinsen und Versicherungen fließt, und Sie werden feststellen, dass es tatsächlich nur einen kleinen Teil dessen gibt, was Sie jeden Monat wegschicken, was sich in tatsächlichem Eigenkapital niederschlagen. Es ist ein wenig deprimierend.

Nehmen wir an, Sie mieten eine Wohnung für ein Jahr und Ihre monatliche Miete beträgt 1.200 US-Dollar. Im Laufe eines Jahres würden Sie 14.400 US-Dollar für die Miete ausgeben. Einige mögen sagen, dass Sie dieses Geld weggeworfen haben. Aber lassen Sie uns überlegen, wie viel Sie im selben Jahr als Hausbesitzer ausgeben würden.

Angenommen, Sie haben eine monatliche Hypothekenzahlung von 1.600 USD. Wenn Sie sich in den ersten Jahren dieser Hypothek befinden, geht der größte Teil dieses Geldes nicht in Ihr Hauptdarlehensguthaben. Von den 19.200 US-Dollar, die Sie ausgegeben haben, hätten Sie 12.000 US-Dollar "wegwerfen" können, um die Zinsen zu bezahlen!

Aber wir sind noch nicht fertig. Wenn Sie eine Wohnung mieten, übernimmt der Vermieter in der Regel die Kosten für Reparaturen und Wartungen. Aber wenn Sie Ihr eigenes Haus besitzen, nehmen Sie den Tab auf. Wenn Sie 3.000 US-Dollar für Reparaturen und Wartungen ausgeben, was nicht außerhalb des Bereichs des Möglichen liegt, haben Sie jetzt genauso viel für Wohneigentum "weggeworfen", wie Sie mieten müssten.4. Entscheiden Sie, wie viel Haus Sie sich leisten können

Bevor Sie mit dem Einkaufen beginnen und noch bevor Sie mit einem Kreditgeber sprechen, entscheiden Sie, wie viel Sie sich wohl fühlen, wenn Sie für eine Hypothek ausgeben. Berücksichtigen Sie nicht nur das Maximum, das Sie sich leisten können - denken Sie darüber nach, was Sie tatsächlich ausgeben würden und was in Ihrem Budget etwas Spielraum lassen würde. Es ist ratsam, dies zu tun, bevor Sie mit einem Kreditgeber sprechen, da der Betrag, für den eine Bank Sie vorab genehmigt, oft ein Betrag ist, der weit höher ist als das, was Sie tatsächlich ausgeben könnten oder sollten.

Verwenden Sie diesen hinterhältigen Budget-Trick, um zu wissen, was Sie sich leisten können.

5. Einen Notfallfonds aufbauen

Ein robuster Notfallfonds ist eine gute Idee für jeden, aber es ist wichtiger denn je, sobald Sie ein Haus besitzen. Unerwartete Kosten fallen ständig an, von einem Rohrbruch, den Sie sofort reparieren müssen, bis hin zu einem neuen Dach, das Sie ein paar Jahre später kaufen müssen. Die Zeit, um mit dem Aufbau Ihres Notfallfonds zu beginnen, ist nicht, wenn Sie das Haus bereits gekauft haben - es ist jetzt.

Probleme beim Sparen? Erfahren Sie, wie ein Notfallfonds der Trick ist, um Geld zu sparen.6. Überprüfen Sie Ihr Guthaben im Voraus

Sie wollen keine Überraschungen, wenn Sie eine Hypothek beantragen. Sobald Sie sich entscheiden, für ein Haus zu sparen, ziehen Sie Ihre Kreditauskunft. Dies wird Ihnen sagen, ob Ihre Kreditwürdigkeit hoch genug ist, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie daran arbeiten, es zu erhöhen, bevor Sie mit einem Kreditgeber sprechen.

Wenn Sie Ihr Guthaben im Voraus überprüfen, können Sie sicherstellen, dass nichts drin ist, was nicht sein sollte. Wenn Rechnungen an Sammlungen gingen, ohne dass Sie es wussten, oder wenn ein Fehler auftauchte, der Ihre Punktzahl beeinträchtigt, haben Sie Zeit, sich damit zu befassen.7. Stoppen Sie jede neue Kreditaktivität

Wenn Sie in naher Zukunft eine Hypothek beantragen werden, versuchen Sie, Ihrer Kreditauskunft bis nach dem Abschluss nichts anderes hinzuzufügen. Die Beantragung eines neuen Kredits kann Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend reduzieren, und das Letzte, was Sie wollen, ist, dass Ihre Punktzahl sinkt, kurz bevor Sie versuchen, für eine Hypothek genehmigt zu werden.8. Shoppen Sie für die besten Preise

Beantragen Sie nicht einfach eine Hypothek bei Ihrer regulären Bank und nennen Sie sie einen Tag. Die Zinssätze können von einem Kreditgeber zum nächsten erheblich variieren, und Sie möchten sicherstellen, dass Sie das beste Angebot erhalten. Sie versuchen, die Krediteinrichtung zu finden, die Ihnen das günstigste Geld bringt (dh Geld mit dem niedrigsten Zinssatz und den niedrigsten Abschlusskosten).

Beginnen Sie mit der Anforderung von Kreditschätzungen von fünf verschiedenen Kreditgebern. Gehen Sie zurück zu den drei wettbewerbsfähigsten und fragen Sie nach einer "Schätzung in gutem Glauben", die auf Ihrer Kreditwürdigkeit und Anzahlungskapazität basiert. Es ist im Allgemeinen eine schlechte Politik, viel über eine gutgläubige Schätzung hinaus zu kommen, daher sollten diese Zahlen Ihnen eine ziemlich genaue Vorstellung von den Zinssätzen und Abschlusskosten einer Hypothek geben.

Von dort aus können Sie die beste der drei Schätzungen nehmen und sehen, ob die anderen beiden von ihrem ursprünglichen Zitat herunterkommen. Lassen Sie die Hypothekengeber sich gegenseitig bieten, um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten.9. Recherchieren Sie Ihre verschiedenen Hypothekenoptionen

Während die herkömmliche 30-jährige Hypothek die beliebteste Option sein könnte, gibt es nichts, was besagt, dass Sie diesen Weg gehen müssen. Viele Menschen ziehen nicht einmal 15- oder 20-jährige Hypotheken in Betracht. Aber es ist erwähnenswert, dass diese Optionen oft mit niedrigeren Zinssätzen einhergehen und Ihnen helfen können, 10-15 Jahre früher hypothekenfrei zu sein. Diese kürzeren Hypotheken kommen mit deutlich größeren Zahlungen, daher ist es wichtig zu wissen, wie viel Platz Sie in Ihrem Budget haben.

Was ist besser? Lesen Sie dies, wenn Sie über eine 15- vs. 30-jährige Hypothek diskutieren.10. Vermeiden Sie nur zinsverzinsliche und variabel verzinsliche Hypotheken

Hüten Sie sich vor Vorfälligkeitsentschädigungen und anderem Kleingedruckten, das oft mit Subprime-Krediten einhergeht. Es ist im Allgemeinen am besten, zu warten, bis Sie sich eine feste, traditionelle Hypothek leisten können. Niemand kann vorhersagen, was mit den Zinssätzen passieren wird. Während Hypotheken mit variablem Zinssatz eine gute Idee zu sein scheinen, während die Zinsen niedrig sind, können sie schnell unerschwinglich werden, wenn die Zinsen in die Höhe schießen.11. Schauen Sie sich Erstkäuferprogramme an

Es gibt eine Fülle von staatlichen und bundesstaatlichen Programmen, um Wohneigentum für Erstkäufer von Eigenheimen erreichbarer zu machen. Einige der beliebtesten Programme sind:

• FHA-Darlehen: Ein Bundesprogramm, das Einzelpersonen hilft, ihr erstes Haus mit einer niedrigen Anzahlung zu kaufen, auch ohne eine ideale Kreditwürdigkeit.
• USDA-Darlehen: Ein Bundesprogramm, das für Erstkäufer von ländlichen Eigenheimen gedacht ist und keine Anzahlung ermöglicht.
• VA-Darlehen: Ein Bundesprogramm für Militärveteranen, um Häuser ohne Anzahlung zu kaufen
• Fannie Mae oder Freddie Mac Kreditprogramm: Konventionelle Kredite für Erstkäufer von Eigenheimen mit nur 3% nach unten.

12. Finden Sie den richtigen Immobilienmakler

Der richtige Immobilienmakler kann Ihren Hauskaufprozess ausmachen oder brechen. Ein guter Agent kann Ihnen nicht nur helfen, die besten Häuser auf dem Markt zu finden - vorzugsweise bevor alle anderen sie finden -, sondern er kann auch dazu beitragen, den Prozess so nahtlos wie möglich zu gestalten. Als Erstkäufer kann ein guter Agent Ihnen helfen, Ihnen die Seile zu zeigen und Sie durch jeden Schritt zu sprechen. Ein guter Ausgangspunkt ist es, Freunde und Familie zu fragen, die kürzlich Häuser gekauft haben, und zu sehen, ob jemand einen Agenten hatte, den er sehr empfehlen würde.

Dies ist eine Lektion, die Sie nicht auf die harte Tour lernen möchten. Fangen Sie nicht an, für Ihr nächstes Zuhause einzukaufen, bis Sie dieses Vorabgenehmigungsschreiben in der Hand haben.