15 Tipps für den Erstkäufer von Experten

Ich habe 15 Tipps für Erstkäufer zusammengestellt, damit Sie auf Ihrer Reise zum amerikanischen Traum vom Wohneigentum beginnen können. Diese Tipps sind eine gute Möglichkeit, um loszulegen, aber sie decken nicht alles ab, was Sie über den Kauf Ihres ersten Hauses wissen müssen. Dennoch sollte dies Ihnen einen guten Vorsprung verschaffen. Sie können jederzeit Fragen zu einem bestimmten Tipp oder zu anderen Fragen stellen, die Sie zum Kauf eines Hauses haben.#1. Beginnen Sie mit dem Sparen für eine Anzahlung

Wenn Sie sich zum ersten Mal entscheiden, sich auf den Kauf eines Hauses vorzubereiten, ist es eine ausgezeichnete Idee, für eine Anzahlung zu sparen, wenn Sie dies noch nicht getan haben. Wenn Sie Bargeld für eine Anzahlung zur Verfügung haben, haben Sie mehr Möglichkeiten, wenn es darum geht, den Kauf zu tätigen, und sparen Sie Geld für die Zinsen, die Sie sonst für geliehenes Geld zahlen würden.

Also, wie setzt man 20% runter?

Versuchen Sie, jeden Monat oder in welchem Zeitraum Sie auch immer automatisch einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks auf ein Sparkonto einzahlen lassen.

Holen Sie sich einen zweiten Job oder machen Sie Überstunden. Abhängig von Ihrer persönlichen Situation können Sie erwägen, nachts und am Wochenende einen Teilzeitjob zu bekommen.

Senken Sie Ihre Ausgaben. Das kann zusätzliches Geld in die Bank bringen, um Ihr Traumhaus zu kaufen. Schneiden Sie das Kabel ab, brühen Sie Ihren eigenen Kaffee zu Hause, bringen Sie Ihr Mittagessen zur Arbeit usw. Ich bin mir sicher, dass Sie viele Möglichkeiten finden können, um zu reduzieren.

Zahlen Sie Kreditkartenschulden ab. Ich weiß, dass dies tatsächlich Geld ausgibt, aber es wird Ihnen auf lange Sicht Tonnen sparen. Wenn Sie diese hochverzinsischen Karten von Ihrem Rücken bekommen, sparen Sie nicht nur die Kosten für Zinsen, die Sie an die Bank zahlen, sondern verbessern auch Ihre Kreditwürdigkeit, wodurch Sie auch Geld für Ihre Hypothek sparen.

Starten Sie ein Nebengeschäft. Es gibt viele Möglichkeiten, zusätzliche Kratzer an der Seite zu verdienen. Erwäge freiberufliche Arbeit, verkaufe Produkte auf Etsy oder teile deine Fähigkeiten mit anderen auf Udemy oder Skillshare.

Haben Sie einen Garagenverkauf. OK, diese Option schafft möglicherweise nicht viel Bargeld für Ihre Anzahlung, aber sie sollte etwas Geld einbringen und Ihre Last erleichtern, wenn es darum geht, in Ihr neues Zuhause zu ziehen! 🏡

Leihen. Ja, das klingt auf den ersten Blick kontraintuitiv. Warum von woanders leihen, um Geld zu bekommen, damit Sie nicht so viel für Ihre Hypothek leihen müssen? Nun, die Kreditaufnahme von Ihrem wohlhabenden Verwandten kann zu einem zinslosen Darlehen führen. Vielleicht schenkt dir deine Mutter ein paar tausend Dollar. Möglicherweise können Sie von Ihrem Altersvorsorgeplan leihen. Der Punkt ist, schauen Sie über die offensichtlichen Knackpunkte hinaus und erkunden Sie Ihre Optionen.

Werden Sie kreativ. Sprechen Sie mit Freunden, Familie, Kollegen usw. und sehen Sie, was sie getan haben, um ihre Anzahlung für ihr erstes Zuhause zusammen zu bekommen. Vielleicht haben Sie 💡 Moment nur eine Glühbirne!

Schauen Sie sich die Anzahlungsunterstützung an. Wir werden in # 3 unten mehr darauf eingehen.

#2. Erkunden Sie Ihre Hypothekenoptionen

Hypotheken. Sie können sehr kompliziert, super einfach und 50 Wege dazwischen sein. Mit anderen Worten, es gibt eine Menge verschiedener Hypothekenoptionen und Sie werden eine Anleitung benötigen, es sei denn, Sie haben Erfahrung als Hypothekenmakler oder Banker. Der Trick besteht darin, einen Kreditspezialisten zu konsultieren, bevor Sie mit dem Hauseinkauf beginnen. Holen Sie sich vorzugsweise eine Empfehlung, wählen Sie niemanden aus dem Telefonbuch aus.

Entdecken Sie Ihre Möglichkeiten. Sprechen Sie mit einem Hypothekenmakler, der möglicherweise mehr Optionen für Sie hat, um das beste Darlehen für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Hier sind einige Fragen, die Sie ihnen stellen können.

• Was ist der richtige Kredit für mich?
• Was ist ein 30 Jahre Fixed vs 5-1 Arm?
• Wie viel Anzahlung benötigen Sie wirklich?
• Was passiert, wenn ich mehr hingelegt habe, als ich brauche? Mehr als 20%? Ist das eine gute Sache?
• Wie hoch wird meine monatliche Hypothekenzahlung sein?
• Was ist PMI und brauche ich es?
• Was sind "Steuern und Versicherungen"?
• Welche Gebühren muss ich beim Abschluss des Darlehens zahlen?

Da die Situation jeder Person oder jedes Paares anders sein wird, wird die beste Lösung für Sie einzigartig sein. Die Sprache kann verwirrend sein, der Prozess leicht einschüchternd. Gehen Sie mit einem offenen Geist und lernbereitschaft hinein. Es wird Ihre Zeit, Geld und Trauer später im Prozess sparen.#3. Staatliche und lokale Unterstützungsprogramme für Hauskäufer

Nummer drei in unserer Liste der Erstkäufer-Tipps für Eigenheime erhält Unterstützung von staatlichen, bundesstaatlichen und lokalen Programmen. Sie müssen hier einige Hausaufgaben machen, aber es kann sich auszahlen! Ich kann Ihnen nicht alle Informationen zur Anzahlungsunterstützung geben, da Ihre Situation einzigartig ist, aber ich werde Ihnen einen Vorsprung geben. Bundeshilfe

FHA oder Federal Housing Administration bietet Unterstützung für bestimmte Kreditnehmer. Die Anforderungen variieren sowohl für den Kreditnehmer als auch für das zu kaufenden Haus.

Die VA oder Veterans Affairs bieten Unterstützung für Veteranen und aktive Soldaten. Auch hier variieren die Anforderungen und die Qualifikation. Vielleicht möchten Sie alles lesen, was Sie über VA Home Loans wissen müssen, bevor Sie mit einem Kreditagenten sprechen.

Ländliche Wohnungsbauhilfe. Wenn Sie planen, abseits der ausgetretenen Pfade zu leben, sollten Sie sich mit der Wohnhilfe des USDA, des US-Landwirtschaftsministeriums, befassen.

HUD (Department of Housing and Urban Development) ist eine großartige Referenz für Programme in Kalifornien (sowie in allen anderen Staaten der Union). Sie haben auch Links zu einigen Programmen auf Stadt- und Kreisebene. Auf jeden Fall, verbringen Sie einige Zeit auf dieser Seite, es könnte sich lohnen.#4. Bestimmen Sie, wie viel Sie sich leisten können

Verwenden Sie den einfachen Hypothekenrechner in der Seitenleiste dieses Beitrags, um eine grundlegende Vorstellung davon zu bekommen, was Sie sich leisten können. Geben Sie den Kaufpreis ein, von dem Sie glauben, dass Sie es sich leisten können (abzüglich Ihrer Anzahlung), und geben Sie dann den Zinssatz ein, für den Sie sich qualifizieren, und die Anzahl der Jahre, in denen Sie das Darlehen zurückzahlen möchten. Typischerweise 15 oder 30 Jahre. Sie müssen hier einige fundierte Vermutungen anstellen, also nehmen Sie Ihre Ergebnisse mit einem Körnchen Salz.

Sie möchten ein Haus für 500.000 US-Dollar kaufen. Sie haben $ 50.000 für die Anzahlung. Geben Sie 450000 als Kreditbetrag in den Rechner ein.

Sie haben einen durchschnittlichen Kredit, also versuchen Sie, 6% als Zinssatz zu verwenden. Geben Sie 6 als effektiven Jahreszins (in %) ein.

Sie denken, dass Sie ein 30-jähriges Darlehen benötigen, also geben Sie 30 als "Laufzeit (Jahre)" ein.

In diesem Beispiel würde Ihre monatliche Hypothekenzahlung etwa 2.698 USD bedürfen.

Wenn dieser Betrag zu Ihrem Budget passt, sind Sie bereit für den nächsten Schritt. Wenn nicht, versuchen Sie, den Kreditbetrag entweder nach oben oder unten zu ändern, bis die Zahlung für Sie machbar erscheint.

Ich kann nicht genug betonen, dass dies nur ein Ausgangspunkt ist! Was Sie sich tatsächlich leisten können, kann erheblich von Ihrer Schätzung abweichen. Der Hypothekengeber kann verlangen, dass Sie Versicherungen, Grundsteuern und / oder private Hypothekenversicherungen (PMI) in die Darlehenszahlung einbeziehen.

(Sie müssen Grundsteuern und Hausbesitzerversicherung zahlen, egal was passiert. Planen Sie, dies mit Ihrem Kreditgeber zu besprechen, um zu sehen, ob diese in Ihrer Hypothekenzahlung erforderlich sind, separat von Ihnen bezahlt werden können, oder manchmal ist es am besten, Steuern und Versicherungen in Ihre monatliche Zahlung als einfache Bequemlichkeit einzubeziehen.)

Während Ihre eigene grundlegende Erschwinglichkeitsplanung ein guter Anfang ist, ist der beste Ansatz, mit einem Hypothekengeber oder Makler zu sprechen, da es so viele Variablen gibt, die in die Berechnung dessen einfließen, was Sie sich bequem leisten können. Es ist auch der kluge Schachzug, da Sie von ihrer Expertise für einige andere Dinge auf dieser Liste stark profitieren werden.#5. Überprüfen Sie Ihr Guthaben und reparieren Sie es nach Bedarf

Ihr Kredit ist einer der wichtigsten Aspekte bei der Aufnahme einer Hypothek und damit beim Kauf eines Hauses. Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann den Unterschied ausmachen, ob Sie sich für ein Darlehen qualifizieren können oder sich die monatliche Zahlung leisten können, wenn Sie sich qualifizieren. Je besser Ihr Kredit, desto einfacher ist es, sich zu qualifizieren, und Sie haben die Möglichkeit, einen besseren Kredit mit den besten Raten zu erhalten.

Beginnen Sie, indem Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft von einer dieser Quellen erhalten. Annual Credit Report.com, die einzigen kostenlosen Kreditauskünte, die von der Fed autorisiert wurden und Ihnen alle 12 Monate zur Verfügung stehen. Der Prozess ist etwas komplex, da Sie tatsächlich zu jeder der "Big Three" -Kreditauskunfteien gehen, die Formulare ausfüllen, Ihre Identität nachweisen und die Kreditauskunft von jedem Institut erhalten.

Wenn dies eine zu entmutigende Aufgabe zu sein scheint, sollten Sie entweder CreditKarma.com oder NerdWallet.com in Betracht ziehen. Sie sind etwas einfacher zu navigieren und bieten eine kostenlose Kreditüberwachung. Sie zeigen Ihnen jedoch viele Anzeigen und versuchen, Ihnen verschiedene Dienste zu verkaufen. Ich schlage vor, einfach bei den kostenlosen Informationen zu bleiben. Es ist verlockend, eine neue Kreditkarte über eines der Angebote zu bekommen, aber das könnte der Tod Ihrer Wohneigentumsträume sein. Alternativ, wenn Sie ein Capital One- oder Discover-Konto haben, bieten sie auch kostenlose Kredit-Scores und Überwachung.

OK, jetzt, da Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft(en) erhalten haben, ist es an der Zeit, ein wenig Detektivarbeit zu leisten. Überprüfen Sie Ihre Punktzahl. Suchen Sie nach Konten, die nicht Ihnen gehören, einem Ex oder jemandem mit dem gleichen Namen gehören. Suchen Sie auch nach Fehlern; Karten oder Studentendarlehen, die Sie abbezahlt haben, usw. Sie müssen sich an die mit Ihrem Bericht verbundene Schufa wenden und sie über die Diskrepanz informieren.