16 Tipps für Erstkäufer von Eigenheimen

Sie fragen sich, wie Sie Ihr erstes Haus kaufen können? Du bist nicht allein.

In den letzten 20 Jahren wurden jedes Jahr 1 Million bis 2 Millionen Amerikaner zum ersten Mal Hauskäufer. Im Jahr 2020 stieg diese Zahl auf 2,38 Millionen.

Selbst wenn das Wohneigentum steigt, kann es sich für einen Neuling immer noch wie ein mysteriöser Prozess anfühlen. Wir helfen Ihnen zu verstehen, was was ist. Und mit ein paar praktischen Tipps und Tricks helfen wir Ihnen, die Schlüssel zu Ihrem ersten Zuhause zu bekommen.1. Bringen Sie Ihre Finanzen in Form

Der Kauf eines Eigenheims ist einer der größten Einkäufe, die Sie jemals tätigen werden, und es wird Sie sowohl finanziell als auch emotional beeinflussen. Bevor Sie sich zum Kauf eines Eigenheims verpflichten:

• Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Finanzen zu überprüfen und zu entscheiden, wie viel Haus Sie sich wirklich leisten können.
• Seien Sie ehrlich über Ihre Gründe für den Kauf eines Hauses.
• Überlegen Sie, wie der Kauf eines Eigenheims in Ihre langfristige Finanzstrategie passt.
• Wenn Sie mit einem Ehepartner oder Lebensgefährten kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie beide auf der gleichen Seite über langfristige Pläne sind.

2. Verstehen Sie, dass Wohneigentum eine Investition ist

Es ist wichtig, das lange Spiel zu spielen, wenn man darüber nachdenkt, Hausbesitzer zu werden.

Mit ein wenig Geschick können Sie Eigenheimkapital für die Zukunft aufbauen und langfristig Geld für das Wohnen sparen.

Aber ein Haus ist eine langfristige Verpflichtung, die am Anfang eine erhebliche Investition erfordert.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie sich für mindestens 5 Jahre an ein Haus binden können, sollten Sie warten, bevor Sie kaufen.3. Gehen Sie über Ihre monatlichen Hauszahlungen hinaus

Wenn Sie einen Hypothekenzinssatz aufgelistet sehen, ist es leicht zu denken: "Nun, das ist der gleiche Betrag, den ich als Miete zahle. Ich kann mir eine Hypothek total leisten!"

Bevor Sie kaufen, ist es wichtig zu wissen, dass die Hypothek nur ein Teil Ihrer gesamten Hauskosten ist. Bei der Bestimmung Ihrer monatlichen Wohnzahlungen müssen Sie auch:

• Hausbesitzerversicherung: Wenn Sie ein Haus kaufen, müssen Sie vor dem Schließen eine Hausbesitzerversicherung abschließen.
• Hypothekenversicherung: Wenn Sie keine Anzahlung von 20% leisten können, müssen Sie möglicherweise eine zusätzliche monatliche Gebühr für private Hypothekenversicherungen oder Versicherungsprämien zahlen.
• Grundsteuern: Diese Steuern zahlen für Ihre lokale Regierung und ihre Dienstleistungen und können je nach Wohnort stark variieren.
• Andere Ausgaben: Vergessen Sie nicht, Nebenkosten, Hauswartung und Reparaturen in Ihr monatliches Wohnbudget einzubeziehen.

4. Erfahren Sie mehr über die Wohnkosten im Voraus

Bevor Sie Ihre erste Hypothekenzahlung leisten, beinhaltet der Kauf eines Eigenheims andere Ausgaben, die Sie bereit sein müssen, zu decken.

• Anzahlung: Dies ist das Geld, das Sie im Voraus für Ihr Haus bezahlen müssen. Während viele Experten eine Anzahlung in Höhe von 20% des Wertes des Hauses empfehlen, können Sie in der Regel ein Darlehen für ein Haupthaus mit nur 3% erhalten.
• Abschlusskosten: Wenn Sie Ihr Haus kaufen, müssen Sie alle Ausgaben im Zusammenhang mit dem Kauf decken. Dies kann sich auf bis zu 6% des Wertes Ihres Hypothekendarlehens summieren.
• Umzugskosten: Sobald Sie Ihr Haus besitzen, müssen Sie Ihre alten Sachen einziehen, neue Sachen kaufen, neu streichen und renovieren. Diese Kosten können sich schnell summieren, also stellen Sie sicher, dass Sie das Geld haben, um sie zu decken.

5. Holen Sie sich Hilfe bei staatlich unterstützten Krediten für Erstkäufer von Eigenheimen

Wenn Sie sich entscheiden, ein Haus zu kaufen, möchten Sie so viel Hilfe wie möglich erhalten, insbesondere wenn Sie eine Kreditwürdigkeit unter 620 haben und sich keine Anzahlung von 20% leisten können.

Zwei der wichtigsten Programme sind staatlich unterstützte Kredite, die von der Federal Housing Administration (FHA) und dem Department of Veterans Affairs (VA) angeboten werden.

• FHA-Darlehen: Entwickelt, um Erstkäufern, Hauskäufern mit niedrigen Kredit-Scores oder anderen Kreditproblemen und Käufern mit niedrigem Einkommen zu helfen
• VA-Darlehen: Exklusive Hypothekendarlehen und Refinanzierungsprogramme für Veteranen und ihre Familien

6. Erfahren Sie mehr über Low- und No-Money-Down-Darlehen und Hilfsprogramme

Einige Programme erleichtern es Erstkäufern, ein Haus mit einer niedrigeren Anzahlung zu kaufen.

Diese Darlehen können bestimmte Bedingungen haben, um sich zu qualifizieren.

• Fannie Mae und Freddie Mac Programme: Es gibt niedrige Anzahlungsprogramme für Erstkäufer mit niedrigerem Einkommen und niedrigeren Kredit-Scores. Es gibt auch spezielle Programme, um Lehrern und Ersthelfern zu helfen. Konventionelle Kredite über Fannie und Freddie beginnen um etwa 3% nach unten.
• FHA-Darlehen: Sie können sich in der Regel mit einer Kreditwürdigkeit von nur 580 und einer Anzahlung von 3,5% qualifizieren.
• VA-Darlehen: Für berechtigte aktive Dienstmitglieder, Reservisten, Nationalgardisten, Veteranen und überlebende Ehepartner besteht der große Vorteil eines VA-Darlehens darin, dass keine Anzahlung erforderlich ist.
• Darlehen der Housing Finance Authority (HFA): Diese staatlichen Programme helfen Erstkäufern von Eigenheimen mit Anzahlungsunterstützung und Hauskäuferausbildung.
• Zahlungshilfeprogramme: Dies sind Programme auf Stadt-, Kreis- und Gemeindeebene, die Hauskäufern mit Anzahlungshilfe, Bildung und verzeihlichen Krediten helfen.

7. Verstehen Sie, wie sich Kredit und Schulden auf Ihre Hypothek auswirken

Keine zwei Hypothekendarlehen gleicht der anderen. Der Betrag, den Sie leihen können, basiert auf mehreren Faktoren, einschließlich Ihres Einkommens, Ihrer Beschäftigung und Ihrer Kredithistorie. Kreditgeber stützen Ihre Fähigkeit, eine Hypothek zu erhalten, auf zwei Schlüsselnummern:

• Kredit-Score: Ihr Kredit-Score liegt auf einer Skala zwischen 300 und 850. Wo Sie auf diese Skala fallen, zeigt Ihre Kreditwürdigkeit für Kreditgeber an. Je höher Ihre Punktzahl, desto besser sind Ihre Chancen, eine Hypothek und günstige Konditionen zu erhalten. Wenn Sie nicht wissen, wo Ihre Kreditwürdigkeit auf der Skala liegt, gibt es viele Möglichkeiten, eine Kopie Ihrer Kreditauskunft kostenlos zu erhalten.
• Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI): Dies ist ein Maß dafür, wie viel Sie schulden und wie viel Sie verdienen. Je höher das Verhältnis, desto schwieriger wird es, sich für eine erschwingliche Hypothek zu qualifizieren. Um sich für die meisten Optionen zu qualifizieren, ist es eine gute Idee, einen DTI von 43% oder weniger zu haben.

Wenn Sie zu viele Schulden haben, suchen Sie nach Möglichkeiten, sie zurückzuzahlen, bevor Sie eine Hypothek beantragen.8. Entdecken Sie verschiedene Hypothekenoptionen, um Geld zu sparen

Sobald Sie sich für Ihre Hypothek qualifiziert haben, müssen Sie andere Entscheidungen treffen, die sich darauf auswirken können, wie viel Sie jeden Monat zahlen und wie viel Sie während der Laufzeit des Darlehens an Hypothekenzinsen zahlen.

• Fester Zinssatz vs. anpassbarer Zinssatz: Zwei wichtige Möglichkeiten, wie Kreditgeber bestimmen, wie viel Zinsen Sie jedes Jahr für Ihre Hypothek zahlen.
• Kreditbedingungen: Wie schnell möchten Sie Ihre Hypothek zurückzahlen? Die meisten Kreditgeber bieten 10-, 15-, 20- und 30-jährige Laufzeiten an.
• Hypothekenpunkte: Wenn Sie nach Ihrer Anzahlung Bargeld zur Verfügung haben, können Sie extra bezahlen, um Ihren Hypothekenzinssatz zu senken.

9. Recherchieren und vorbereiten Sie sich vor dem Kauf

Bevor Sie mit der Haussuche beginnen, nehmen Sie sich die Zeit, um herauszufinden, was Sie in einem neuen Zuhause wollen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie mit einem Ehepartner oder Lebensgefährten kaufen oder Kinder haben. Nehmen Sie sich Zeit und:

• Erstellen Sie ein Budget für den Kauf eines Eigenheims
• Entscheiden Sie, was Sie jeden Monat für Wohnkosten ausgeben möchten
• Richten Sie sich an Nachbarschaften oder Gebiete, die Ihren aktuellen und zukünftigen Anforderungen entsprechen
• Recherchieren Sie Immobilienwerttrends in Ihrer Region
• Erstellen Sie eine Liste der Bedürfnisse im Vergleich zu wünschen für ein potenzielles Zuhause

10. Vorabgenehmigung erhalten

Bevor Sie ein Haus kaufen können, müssen Sie vorab genehmigt werden.

Die Vorabgenehmigung ist eine Vereinbarung zwischen Ihnen und einem Hypothekengeber.

Der Kreditgeber nimmt einen ersten Blick auf Ihre Finanzen, Kreditwürdigkeit und Kredithistorie und gibt Ihnen dann ein Vorabgenehmigungsschreiben. Der Brief besagt, dass der Kreditgeber zugestimmt hat, Ihnen einen bestimmten Geldbetrag zu leihen, um ein Haus zu kaufen, vorbehaltlich Bedingungen wie Bewertung und abschließende Überprüfung.

Erfahren Sie mehr über den Vorabgenehmigungsprozess und nehmen Sie sich die Zeit, Kreditgeber und Hypothekentypen zu recherchieren. Ein guter Kreditgeber sollte in der Lage sein, Ihnen mehrere Hypothekenoptionen anzubieten.11. Hilfe bei der Suche nach einem neuen Zuhause

Der Kauf eines Eigenheims kann unter den besten Umständen eine Herausforderung sein.

Suchen Sie nach helfenden Händen, indem Sie mit Immobilienmaklern, Hypothekenmaklern und anderen Fachleuten in Ihrer Nähe sprechen. Ein Immobilienprofi kann Ihnen helfen, ein Zuhause zu finden, ein Haus mit unvoreingenommenen Augen zu betrachten und Ihnen zu helfen, mit Verkäufern zu verhandeln.

Das Beste von allem ist, dass die Verwendung eines Immobilienprofis Sie nichts kostet.

Immobilienmakler erhalten vom Verkäufer eine Provision. Hypothekenmakler werden von den Hypothekengebern bezahlt.

Freunde und Familie können auch großartige Quellen für Empfehlungen und Ratschläge sein. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre eigenen Hausaufgaben machen, bevor Sie sich verpflichten, und arbeiten Sie mit einem Immobilienprofi zusammen, dem Sie vertrauen.12. Seien Sie bereit, ein Angebot zu machen

Sobald Sie ein Zuhause gefunden haben, das Sie lieben, können Sie es sich normalerweise nicht leisten zu warten. Sie möchten nicht gegenüber einem anderen Käufer verlieren, oder? Sie müssen ein Vorabgenehmigungsschreiben vorlegen und bereit sein, ernsthaftes Geld oder eine Zahlung in gutem Glauben zu leisten (in der Regel 1% - 3% des Kaufpreises). Sobald Sie diese Zahlung leisten, verpflichtet sich der Verkäufer, keine anderen Angebote zu akzeptieren.