10 Tipps für Erstkäufer von Eigenheimen

Ein Erstkäufer zu sein, ist aufregend! Aber ich weiß, dass es sich auch überwältigend anfühlen kann – vor allem, wenn man sieht, dass Häuser zu einem Durchschnittspreis von fast 350.000 US-Dollar gekauft werden und verfügbare Häuser in etwas mehr als zwei Wochen vom Markt fliegen.1

Mit Immobilientrends wie diesen könnten Sie versucht sein, einen impulsiven Kauf zu tätigen, der Ihre finanziellen Ziele verletzen und Sie bis weit in den Ruhestand hinein eine Hypothek bezahlen lassen könnte.

Das will niemand! Vertrau mir, ihr Jungs, es lohnt sich, euer erstes Haus auf die richtige Weise zu kaufen. Und das bedeutet, ein Haus zu kaufen, das Sie lieben und das Ihre zukünftigen Geldziele nicht verletzt.

Du denkst vielleicht, ja, das wäre großartig, Rachel. Aber wo fange ich überhaupt an?

Ich bin so froh, dass du gefragt hast! Ich habe 10 Tipps für Erstkäufer zusammengestellt, wenn sie den Hauskaufprozess angehen. Setzen Sie diese noch heute in die Praxis um, damit Ihr erstes Zuhause ein Segen und keine Last ist.10 Tipps für Erstkäufer

Alle Schulden abzahlen und einen Notfallfonds aufbauen

Verwenden Sie die 25%-Regel, um zu wissen, wie viel Haus Sie sich leisten können

Sparen Sie 10–20% Anzahlung

Vergessen Sie nicht, für Abschlusskosten zu sparen

Lassen Sie sich vor der Haussuche für ein Darlehen vorab genehmigen

Finden Sie ein Haus zum Verkauf in Ihrer Preisklasse

Forschungsquartiere für Best Fit

Langfristig denken

Machen Sie ein wettbewerbsfähiges Angebot (das liegt innerhalb Ihres Budgets!)

Seien Sie auf den Abschluss vorbereitet

1. Zahlen Sie alle Schulden ab und bauen Sie einen Notfallfonds auf

Es ist vielleicht nicht der erste Tipp, den Sie erwartet haben, aber es ist zweifellos der wichtigste. Warum? Weil der Besitz eines Eigenheims teuer ist - viel teurer als die Miete, auch wenn Ihre monatliche Hauszahlung ähnlich oder billiger ist als Ihr aktueller Mietbetrag. Wenn Sie ein Haus besitzen, sind Sie für alles verantwortlich. Die ganze Wartung. All die Missgeschicke. Der ganze Unterhalt. Und das kann sich schnell summieren! Bevor Sie überhaupt darüber nachdenken, Ihr erstes Haus zu kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie schuldenfrei sind und einen Notfallfonds von drei bis sechs Monaten Ausgaben haben.

Sehen Sie, wie viel Haus Sie sich mit unserem kostenlosen Hypothekenrechner leisten können!

Der Kauf eines schuldenfreien Eigenheims (neben der Hypothek) mit einem schönen großen Notfallfonds schützt Sie vor großen finanziellen Rückschlägen, wenn etwas schief geht. Und glauben Sie mir, die Dinge werden schief gehen. Aber weil Ihr Geld nicht in Zahlungen und Bootsladungen von Zinsen gebunden wird, haben Sie das Geld, um für alle Ausgaben zu bezahlen, die plötzlich auf Sie zukommen. Sprechen Sie über Seelenfrieden.

Nun, sobald Sie schuldenfrei sind, möchte ich, dass Sie schuldenfrei bleiben. Wenn Sie also für Ihr erstes Zuhause einkaufen und sich darauf freuen, es zu dekorieren und mit neuen Möbeln zu füllen, machen Sie diese vier Wörter zu Ihrem Mantra: Halten Sie sich an das Budget.

Der Spender in mir weiß, dass das leichter gesagt als getan ist. Vor allem, wenn das bedeutet, dass Sie für eine Weile leere Räume haben könnten. Aber dein zukünftiges Selbst wird es dir danken! Und wenn Sie denken: Oh nun, ich werde es einfach auf Kredit setzen - hören Sie genau dort auf! Sie möchten, dass die guten Geldgewohnheiten, die Sie gelernt haben, während Sie aus den Schulden herauskommen, bestehen bleiben, was bedeutet, dass Sie aufhören müssen, schlechte zu wiederholen.

2. Verwenden Sie die 25%-Regel, um zu wissen, wie viel Haus Sie sich leisten können

Bevor Sie emotional an ein schönes Haus gebunden sind, überprüfen Sie Ihr monatliches Budget, um festzustellen, wie viel Haus Sie sich leisten können. Stellen Sie sicher, dass Ihre monatlichen Wohnkosten (einschließlich HOA-Gebühren, Steuern, Versicherungen usw.) nicht mehr als 25% Ihres monatlichen Take-Home-Gehalts betragen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie bringen $ 6.600 pro Monat nach Hause. Multiplizieren Sie das mit 25%, um Ihre maximale monatliche Hauszahlung von $ 1.650 zu bestimmen. Aber vergessen Sie nicht, dass Grundsteuern und Hausbesitzerversicherungen in diese monatliche Zahlung einfließen. Basierend auf einer 15-jährigen Hypothek mit einem festen Zinssatz von 4%, einem Grundsteuersatz von 1,14% und einer Hausbesitzerversicherung, die 1.200 USD pro Jahr kostet, sind hier die Hausoptionen, die Sie sich leisten können:

• $ 195.000 Haus mit einer Anzahlung von 10% ($ 19.500)
• $ 225.000 Haus mit einer Anzahlung von 20% ($ 45.000)
• $ 253.000 Haus mit einer Anzahlung von 30% ($ 75.900)
• $ 288,00 Haus mit einer Anzahlung von 40% ($ 115.200)

Denken Sie daran, dies sind nur Schätzungen. Verwenden Sie unseren Hypothekenrechner, um andere Kombinationen auszuprobieren und den richtigen Hypothekenbetrag, Zinssatz und Anzahlung für Ihr Budget zu finden. Und da die Grundsteuersätze und die Kosten der Hausbesitzerversicherung variieren, erkundigen Sie sich bei Ihrem Immobilienmakler und Ihrer Versicherungsgesellschaft nach Schätzungen, um zu berechnen, wie viel Haus Sie sich leisten können.

3. Sparen Sie 10–20% Anzahlung

Wenn das Sparen bis zum Barzahlung für den Gesamtpreis eines Hauses für den Kauf Ihres ersten Hauses nicht angemessen ist, sparen Sie zumindest für eine Anzahlung von 10-20% oder mehr. Eine Anzahlung von 20% bringt Sie aus der Zahlung für eine private Hypothekenversicherung (PMI) heraus, die das Hypothekenunternehmen schützt, falls Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können und in der Zwangsvollstreckung enden. PMI kostet in der Regel 1% des gesamten Kreditbetrags, und Ihnen wird jedes Jahr 1% in Rechnung gestellt. So kann es wirklich viel zu Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung hinzufügen. Die schlechtesten Hypotheken für Erstkäufer von Eigenheimen

Wenn eine Anzahlung von 20% außer Reichweite erscheint, können Erstkäuferprogramme, die einstellige Anzahlungen anbieten, verlockend klingen. Aber benutze sie nicht! Diese Optionen werden Sie auf lange Sicht mehr kosten. Und denken Sie daran - wenn es jetzt wie ein Deal für Sie erscheint, liegt es daran, dass es am Ende ein noch besseres Geschäft für Ihren Kreditgeber ist.

Hier sind einige Hypothekenoptionen mit niedriger bis keiner Anzahlung, die Sie vermeiden sollten:

• Variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs): ARMs mögen mit einem niedrigen Anfangszinssatz großartig erscheinen, aber sie ermöglichen es kreditgebern, den Zinssatz anzupassen, um das Risiko steigender Zinssätze (und monatlicher Zahlungen) auf Sie zu übertragen.

• FHA-Darlehen: Sie können möglicherweise eine FHA-Hypothek mit nur 3,5% erhalten, aber Sie müssen eine Hypothekenversicherungsprämie (ähnlich wie PMI) für die Laufzeit des Darlehens zahlen. Das sind Tausende von Dollar, die nicht in die Rückzahlung Ihrer Hypothek fließen.

• VA-Darlehen: VA-Darlehen ermöglichen es Veteranen, ein Haus ohne Anzahlung zu kaufen. Aber wenn sich der Immobilienmarkt verschiebt, könnten Sie leicht mehr als den Marktwert Ihres Hauses schulden. Diese Kredite tragen auch eine Reihe von Gebühren und berechnen in der Regel Zinssätze, die höher sind als die für herkömmliche Kredite.

Die beste Hypothek für Erstkäufer von Eigenheimen

Ich empfehle nur eine 15-jährige, festverzinsliche konventionelle Hypothek mit einer Anzahlung von 10-20%. Hier sind die Gründe, warum:

• Eine Laufzeit von 15 Jahren schafft eine höhere monatliche Zahlung, aber Sie zahlen Ihre Hypothek in der Hälfte der Zeit ab. Das bedeutet, dass Sie in 15 Jahren Ihr Haus vollständig besitzen und das, was Sie für die nächsten 15 Jahre der Hauszahlungen ausgeben würden, für den Aufbau von Wohlstand und Spenden einsetzen können. Ganz zu schweigen davon, dass Sie mit einer Laufzeit von 15 Jahren einen niedrigeren Zinssatz haben und Zehntausende von Dollar an Zinsen sparen können.

• Ein festverzinsliches konventionelles Darlehen hält Ihren Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens gleich, was Sie vor den steigenden Ausgaben steigender Zinsen schützt.

Wie eine 30-jährige Hypothek im Vergleich abschneidet

Wenn Sie wegen der niedrigeren monatlichen Zahlung eine 30-jährige Hypothek für Ihr erstes Haus in Betracht ziehen, tun Sie es bitte nicht. Wenn Sie sich die Mathematik auf einer 15-jährigen im Vergleich zu einer 30-jährigen ansehen, werden Sie feststellen, dass Sie auf lange Sicht viel mehr Geld für eine 30-jährige Hypothek zahlen. Wie Zehntausende von Dollar mehr.

Sehen Sie es sich so an: Nehmen wir an, Sie möchten ein Haus im Wert von 225.000 US-Dollar mit einer Anzahlung von 20% kaufen. Das bedeutet, dass Sie eine Hypothek für 180.000 US-Dollar benötigen. So brechen die Kostenunterschiede zwischen Ihren 15-jährigen und den 30-jährigen Hypothekenoptionen zusammen.

Nun, das sind 88.676 US-Dollar an Ersparnissen mit einer 15-jährigen Festhypothek - ganz zu schweigen davon, dass Sie 15 Jahre früher zahlungsfrei sind. Ich meine, fast $ 90.000 an Ersparnissen - hallo!

4. Vergessen Sie nicht, für Abschlusskosten zu sparen

Zusammen mit Ihrer Anzahlung müssen Sie auch die Abschlusskosten bezahlen. Im Durchschnitt betragen die Abschlusskosten etwa 3-4% des Kaufpreises Ihres Hauses.2 Ihr Kreditgeber gibt Ihnen eine bestimmte Zahl, damit Sie genau wissen, was Sie am Abschlusstag mitbringen müssen. Diese Gebühren zahlen für wichtige Schritte im Hauskaufprozess, einschließlich:

• Bewertung
• Hausinspektion
• Kreditauskunft
• Rechtsanwalt
• Hausbesitzer Versicherung

Lassen Sie uns sehen, wie sich dies mit unserem Beispiel eines 225.000-Dollar-Hauses auswirkt. Wenn Sie $ 225.000 mit den höheren 4% Abschlusskosten multiplizieren, werden Sie feststellen, dass Sie $ 9.000 für Abschlusskosten benötigen. Lassen Sie uns das zu Ihrer 20% Anzahlung von $ 45.000 hinzufügen. Zusammen entsprechen die beiden 54.000 US-Dollar, was ungefähr dem entspricht, was Sie sparen müssen, um die Anzahlung und die Abschlusskosten für Ihr erstes Haus zu bezahlen.